银行理财周报:理财收益率环比下降产品净值化再提速

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收益率环比下降,农商行理财收益率环比上升本期(7/19-7/25,下同)发行的理财平均预期年化收益率为3.77%,较7/12-7/18下降4.7BP.2 周期限理财平均预期年化收益率变化幅度最大,下降了16.5BP。

农商行理财平均预期年化收益率环比上升。7/19-7/25 发行的六大行/股份行/城商行/农商行人民币银行理财产品平均预期年化收益率分别为3.28%/3.69%/4.01%/3.86% , 较上期变化幅度依次为-3.9BP/-2.1BP/-5.6BP/1.3BP。本期(截至7 月28 日)上市银行非保本理财产品预期年化收益率均值为4.24%,其中贵阳银行最高,为5.81%。

理财子平均收取托管费率上升、固定管理费率下降。本期发行的非保本理财产品中,平均销售费率/托管费率/固定管理费率/浮动管理费率(若有)最高的分别是股份行/理财子/城商行/国有行。本期理财子平均收取托管费率上升幅度较大。

本期发行理财数量最多的银行是中国民生银行,达54 款。发行产品数量最多的十家银行分别发行了54/35/22/19/15/12/11/11/10/10 款理财。

本期发行银行理财793 款,其中3-6 个月期限理财216 款,占比27.2%;债券类理财653 款,占比56.9% (同一产品可能属于多个不同的基础资产类别)。

本期到期银行理财997 款,其中3-6 个月期限理财343 款,占比34.4%;非保本型理财936 款,占比93.9%。

样本底层资产以债券为主,六大行样本偏好非标投资六大样本更偏好非标债权投资。工行/中行/邮储样本的底层资产中分别有97.38%/99.79%/42.57%投向了非标债权。

股份行理财样本持仓以债券为主。兴业/平安/光大/招行的典型样本持仓前十中分别有9/8/7/5 项为债券。

截至7 月28 日理财子在售产品111 款,工银理财21 款理财子在售主要为1-3 年中低风险固收类产品。截至7 月28 日,在售产品期限以1-3 年为主,共48 款;以固定收益类为主,共94 款;以封闭式净值型为主,共68 款;以二级(中低)风险为主,共60 款。

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